Les métiers de banquier et d’analyste crédit reposent sur un même socle : lire les comptes d’une entreprise, mesurer sa capacité à rembourser et décider d’un financement. On les exerce en agence, au service des entreprises ou en microfinance. Cette page passe en revue 38 métiers de la banque et du crédit, avec les fiches détaillées XELANC, les notions à maîtriser, les guides pratiques et les parcours certifiants pour s’y préparer.
Les compétences communes à ces métiers
Du guichet au comité de crédit, les mêmes savoir-faire reviennent : ce sont eux que les recruteurs testent.
Lire des comptes
Bilan, compte de résultat, tableau des flux : repérer en quelques minutes ce qui compte.
Calculer les bons ratios
BFR, CAF, capacité de remboursement, DSCR, endettement.
Mesurer le risque
Identifier ce qui peut empêcher le remboursement, et comment s’en protéger.
Structurer un crédit
Montant, durée, garanties, conditions : adapter le financement au besoin.
Rédiger et défendre un avis
Une note claire, des chiffres justes, une recommandation assumée en comité.
Conseiller le client
Partir du besoin de l’entreprise, pas du produit à placer.
Les métiers de la banque et du crédit
Un lien mène à la fiche détaillée du métier : missions, compétences attendues, évolution de carrière et effet de l’IA sur le poste.
En agence : particuliers et professionnels
| Métier | Ce que vous faites |
|---|---|
| Conseiller clientèle | Accueillir et conseiller les particuliers, ouvrir les comptes, vendre les crédits simples. |
| Chargé d’accueil et d’opérations | Recevoir les clients, traiter les opérations courantes et les orienter vers le bon conseiller. |
| Chargé de clientèle professionnelle | Suivre artisans, commerçants et professions libérales : comptes, crédits de fonctionnement, équipement. |
| Agent TPE | Accompagner les très petites entreprises : besoin de trésorerie, premiers crédits, suivi du compte. |
| Chargé de clientèle privée | Gérer une clientèle patrimoniale : placements, crédits, transmission. |
| Conseiller en gestion de patrimoine | Bâtir la stratégie patrimoniale des clients aisés : placements, fiscalité, transmission. |
| Chargé de clientèle en banque participative | Conseiller particuliers et professionnels avec des produits participatifs : mourabaha, ijara, moucharaka. |
| Directeur d’agence | Piloter une agence : objectifs commerciaux, risques, équipe. |
| Directeur de groupe d’agences | Animer plusieurs agences : objectifs, risques, recrutement et développement du territoire. |
Au service des entreprises
| Métier | Ce que vous faites |
|---|---|
| Chargé d’affaires PME | Gérer un portefeuille de PME : analyser, structurer et proposer les financements. |
| Chargé de clientèle entreprises | Suivre les entreprises clientes, de la relation quotidienne au montage des crédits. |
| Senior banker (corporate) | Porter la relation des grandes entreprises et des groupes, et les opérations complexes. |
| Chargé d’affaires crédit-bail | Financer les équipements des entreprises par le leasing : analyse, montage, suivi du contrat. |
| Chargé d’affaires immobilier | Financer promoteurs et investisseurs immobiliers : bilan de promotion, garanties, suivi des chantiers. |
| Chargé de commerce international | Monter crédits documentaires, garanties internationales et financements des importations et exportations. |
| Chargé de financements structurés | Monter les financements complexes : acquisitions, projets d’infrastructure, crédits syndiqués. |
Risques, engagements et recouvrement
| Métier | Ce que vous faites |
|---|---|
| Analyste risque de crédit | Analyser les dossiers, rédiger l’avis de crédit et le défendre en comité. |
| Chargé d’engagements | Instruire et suivre les engagements de la banque : limites, garanties, conditions, échéances. |
| Analyste notation | Attribuer une note de risque à chaque emprunteur et la mettre à jour à partir de ses comptes. |
| Directeur des risques | Fixer la politique de crédit, surveiller le portefeuille et préparer les comités. |
| Chargé de recouvrement | Relancer les impayés, négocier des échéanciers et éviter le passage au contentieux. |
| Chargé de contentieux | Mener le recouvrement judiciaire : réalisation des garanties, procédures, provisions. |
Contrôle, conformité et pilotage de la banque
| Métier | Ce que vous faites |
|---|---|
| Chargé de conformité | Connaître les clients, détecter le blanchiment et appliquer la réglementation. |
| Contrôleur permanent | Vérifier que les opérations respectent les procédures et que les risques sont maîtrisés. |
| Inspecteur ou auditeur interne | Auditer agences et directions, relever les écarts et recommander les corrections. |
| Contrôleur de gestion bancaire | Mesurer la rentabilité des agences, des clients et des produits ; construire budgets et tableaux de bord. |
| Analyste ALM | Gérer les équilibres du bilan de la banque : liquidité, taux, refinancement. |
| Analyste réglementaire | Calculer les ratios prudentiels et produire les états destinés à la banque centrale. |
En microfinance
| Métier | Ce que vous faites |
|---|---|
| Agent de crédit | Prospecter, monter et suivre des microcrédits sur le terrain, jusqu’au recouvrement. |
| Agent de crédit agricole | Financer exploitations et activités rurales en tenant compte des saisons et des récoltes. |
| Analyste crédit microfinance | Analyser les demandes de crédit et la capacité de remboursement des emprunteurs. |
| Superviseur de crédit | Encadrer les agents de crédit, valider les dossiers et surveiller la qualité du portefeuille. |
| Chef d’agence microfinance | Diriger une agence : production, qualité du portefeuille, équipe d’agents. |
| Responsable du crédit | Définir la méthode de crédit de l’institution et piloter production et risque. |
Le crédit hors de la banque
| Métier | Ce que vous faites |
|---|---|
| Analyste crédit en fintech | Évaluer les emprunteurs à partir des données et des modèles de score, souvent en temps réel. |
| Arbitre en assurance-crédit | Décider des garanties accordées sur les clients des entreprises assurées. |
| Chargé d’études en fonds de garantie | Analyser les dossiers garantis par le fonds et partager le risque avec les banques. |
| Chargé d’investissement en banque de développement | Financer entreprises et projets pour une institution de développement : analyse, montage, suivi d’impact. |
Les notions à maîtriser
Les définitions, les formules et un exemple chiffré pour chaque notion clé de l’analyse de crédit.
Pour aller plus loin avec l’IA : IA et analyse de crédit, l’IA dans la banque en Afrique et les prompts ChatGPT pour l’analyse financière.
Les parcours certifiants
Un parcours réunit les cours d’un métier et se conclut par un certificat à votre nom, vérifiable en ligne.
Analyste financier risque
Analyser un dossier de crédit de bout en bout et défendre un avis en comité.
Parcours certifiantChargé d’affaires entreprise
Prospecter, comprendre un business plan et monter le financement d’une entreprise.
Parcours certifiantBanquier conseil
Conseiller un dirigeant de PME à partir de son besoin, pas du produit.
Les cours pour commencer
Analyser un dossier pour décider d’un crédit
La méthode complète d’analyse d’un dossier de crédit, jusqu’à la décision.
Cours de niveau intermédiaire · 19 €
Voir le cours
Devenir banquier-conseil PME : partir du besoin, pas du produit
Conseiller un dirigeant de PME et lui proposer le bon financement.
Cours de niveau intermédiaire · 13,90 €
Voir le coursComment commencer
- Créez votre compte gratuit et commencez le premier cours du parcours.
- Continuez avec l’abonnement : 29 € par mois sans engagement pour tous les cours, ou 299 € par an pour les cours, les certificats et les parcours métiers.
- Validez votre certificat : un certificat à votre nom, vérifiable en ligne.
Questions fréquentes
Quels sont les métiers de la banque et du crédit ?
Cette page en présente 38, en six familles : l’agence, les entreprises, les risques et le recouvrement, le contrôle et la conformité, la microfinance, et le crédit hors de la banque (fintech, assurance-crédit, fonds de garantie, banques de développement).
Quelle formation pour devenir banquier ou analyste crédit ?
Un diplôme de niveau bac + 3 à bac + 5 en finance, banque, gestion ou économie est la voie habituelle. Ce qui fait la différence à l’embauche et en poste, c’est la pratique : savoir lire des comptes, analyser un dossier et rédiger un avis de crédit. Les parcours certifiants XELANC sont construits sur ces gestes.
Quelle différence entre chargé d’affaires et analyste risque de crédit ?
Le chargé d’affaires porte la relation avec l’entreprise et propose le financement ; l’analyste risque examine le dossier de façon indépendante et donne un avis. Les deux métiers utilisent les mêmes outils d’analyse financière.
Peut-on travailler en banque sans diplôme de finance ?
Oui, en particulier dans les métiers commerciaux d’agence et en microfinance, où les banques recrutent aussi des profils de gestion ou de commerce. Il faut alors acquérir vite les bases de l’analyse financière et du crédit.
Combien de temps pour obtenir un certificat XELANC ?
Chaque parcours réunit plusieurs cours en ligne, à suivre à votre rythme. Le certificat est délivré à votre nom une fois le parcours validé.
Toutes les fiches métiers sont sur la page Carrières ; pour la finance d’entreprise, voir Devenir financier d’entreprise.
Rachid ELMAATAOUI, fondateur de XELANC. Entrepreneur de la finance, il a fondé plusieurs cabinets de conseil en fusions-acquisitions et Financité Institute Group, siégé dans les équipes de direction de grands fonds d’investissement et structuré plusieurs fonds. Il a accompagné plusieurs milliers de financiers. Découvrir son parcours