Analyste financier risque
Transformer des comptes en décision de financement chiffrée, argumentée et défendable en comité. Pour les professionnels du financement : chargés d’affaires, analystes risque, directeurs d’agence.
Transformer les chiffres en décision
En banque, tous ceux qui financent une entreprise doivent savoir lire un dossier : le chargé d’affaires qui l’instruit, l’analyste risque qui le contre-analyse, le directeur d’agence qui le défend. On n’attend pas d’eux des tableaux, mais un avis : chiffré, sourcé, défendable. C’est sur cet avis que s’appuie la décision de financer, de refuser ou de restructurer.
Un bilan ne dit rien tout seul. Il faut le faire parler : structure, rentabilité, flux, et ce que les chiffres cachent. La lecture mécanique des ratios ne suffit plus : il faut relier les comptes au modèle économique, au secteur et au projet.
Ce certificat vous fait passer de la lecture du secteur et des comptes à la recommandation de crédit, avec la méthode et les livrables attendus en banque, pour les entreprises comme pour les TPE.
À la fin du certificat, vous saurez
- Lire des comptes et en tirer un diagnostic structuré
- Mesurer la capacité de remboursement d’un emprunteur
- Défendre une recommandation de crédit argumentée
Sept étapes, de la première compétence au certificat
Un ordre pensé comme le métier. Chaque compétence se valide par un quiz avant d’ouvrir la suivante.
Cinq compétences, un métier complet
Le contenu de chaque compétence est affiché : vous savez exactement ce que vous allez maîtriser.
COMPÉTENCE 01Lire le secteur et le business model d’une entreprise
Avant d’ouvrir les comptes, vous comprenez comment l’entreprise gagne de l’argent et ce qui peut casser. Votre avis de risque part du secteur, pas seulement des ratios.
- Les sources de revenus et la structure de coûts
- Les facteurs clés de succès d’un secteur
- Le positionnement concurrentiel
- Les risques propres au modèle
- Traduire le business model en besoins financiers
Une capsule, un travail pratique corrigé, puis un quiz de validation.
COMPÉTENCE 02Aspects juridiques et fiscaux de la relation de crédit
Vous ajoutez à votre analyse ce que les chiffres ne disent pas : le contrôle réel, le périmètre du groupe et le comportement fiscal. Votre opinion de risque devient complète.
- Formes juridiques et impacts fiscaux
- Impôt sur les sociétés, TVA, retenues : ce qui pèse sur la trésorerie
- Modèles de revenus par secteur
- Lire une liasse fiscale en analyste
- Le fiscal, révélateur du comportement du dirigeant
Une capsule, un travail pratique corrigé, puis un quiz de validation.
COMPÉTENCE 03Structurer et réussir son analyse financière
Vous structurez chaque dossier avec la même méthode : objectif, données fiabilisées, lecture du risque réel. Vos analyses deviennent rapides, solides et comparables.
- Organiser la démarche d’analyse
- Sélectionner et fiabiliser les données
- Examiner activité, rentabilité et structure financière
- Identifier les risques et les points à approfondir
- Rédiger une synthèse argumentée
Une capsule, un travail pratique corrigé, puis un quiz de validation.
COMPÉTENCE 04Analyser un dossier pour décider d’un crédit
Vous transformez l’analyse en décision : capacité de remboursement chiffrée, équilibres du bilan, verdict motivé. C’est ce que le comité attend de l’analyste risque.
- Analyser la capacité de remboursement
- Apprécier la liquidité et la solvabilité
- Identifier les signaux de risque
- Relier constats financiers et décision de crédit
- Défendre une recommandation
Une capsule, un travail pratique corrigé, puis un quiz de validation.
COMPÉTENCE 05Construire et analyser un business plan
Beaucoup de dossiers reposent sur un business plan. Vous en comprenez la logique, du marché au besoin de financement, et vous repérez vite l’hypothèse qui ne tient pas.
- Définir le projet et son marché
- Poser les hypothèses clés
- Estimer revenus, coûts et investissements
- Identifier le besoin de financement
- Lire les résultats du plan
Une capsule, un travail pratique corrigé, puis un quiz de validation.
Trois dossiers complets, de l’analyse à la décision
Les cinq compétences se retrouvent sur des cas inspirés de situations réelles, avant l’examen final.
Une demande de crédit de trésorerie
Activité saisonnière, stocks lourds et délais clients : faut-il financer, combien, et avec quelles garanties ?
Un projet d’investissement
Un business plan optimiste à challenger : hypothèses, besoin de financement et capacité de remboursement.
Un crédit d’équipement pour une TPE
Des comptes simplifiés à fiabiliser, une activité à comprendre et une décision à prendre vite.
Les livrables du métier
Des documents de travail que vous remplissez pendant le certificat et que vous réutilisez dès le lendemain.
Un signal professionnel que l’on affiche
À la fin du parcours, vous passez l’examen final XELANC. S’il est réussi, vous recevez votre certificat.
- Valider les 5 compétencesUn quiz par compétence, avec un seuil de 70 %, repassable.
- Réussir l’examen final60 minutes en ligne : des questions et une étude de cas.
- Afficher votre certificatUn identifiant unique, vérifiable en ligne, et un badge pour LinkedIn.
Certificat délivré sous l’autorité de Rachid El Maataoui, 30 ans d’expertise en finance d’entreprise et en risque de crédit.
Les postes que ce certificat prépare
Chaque fiche décrit le quotidien, les compétences attendues, l’évolution de carrière et l’accès au poste.
Chargé d’affaires PME
Le banquier des chefs d’entreprise.
Voir la fiche métier →
Analyste risque de crédit
Vous mesurez et surveillez le risque de crédit de la banque : avis indépendants sur les dossiers, qualité du portefeuille, provisionnement.
Voir la fiche métier →
Directeur d’agence
Vous dirigez un point de vente : une équipe, des objectifs commerciaux, un portefeuille de risques.
Voir la fiche métier →Ce certificat est fait pour vous
Profils concernés
- Chargés d’affaires et chargés de clientèle entreprises
- Analystes risque et analystes crédit
- Directeurs d’agence et responsables de centre d’affaires
- Middle office et chargés d’études
- Diplômés en finance qui visent la banque
Prérequis
- Bac+3 à Bac+5 en gestion ou en finance
- Les bases de la comptabilité
- Aisance avec Excel
- Aucune expérience exigée
Inclus dans la formule annuelle
La formule annuelle donne accès à ce certificat, aux cinq autres, à tous les cours et à leurs ressources, avec le tuteur IA.
Avant de commencer
Combien de temps faut-il pour obtenir ce certificat ?
Dois-je suivre les compétences dans l’ordre ?
Que se passe-t-il si je rate un quiz ou l’examen final ?
Comment un employeur peut-il vérifier mon certificat ?
Que vaut ce certificat ?
Devenez analyste financier risque certifié
Cinq compétences, trois cas de synthèse et un examen final.