Pour un financier, l’IA dans Excel sert à écrire et expliquer des formules, déboguer un classeur, structurer un modèle et analyser des données. Les outils principaux sont Copilot dans Excel, la fonction COPILOT et les assistants comme ChatGPT, à qui l’on décrit le calcul voulu. Dans notre test, les formules proposées pour un Excel en français étaient justes ; la règle reste de tester chaque formule sur un cas connu et de garder les calculs dans des formules natives.
Où l’IA aide le financier dans Excel
Du choix de la formule à la relecture d’un modèle complet.
Écrire une formule
Décrire le calcul voulu et obtenir la formule, avec les références de vos cellules.
Comprendre une formule
Faire expliquer une formule héritée, longue ou imbriquée.
Déboguer
Trouver pourquoi une formule renvoie une erreur ou un résultat incohérent.
Structurer un modèle
Proposer l’organisation des onglets : hypothèses, calculs, sorties.
Analyser des données
Tableaux croisés, graphiques, résumés de tendance.
Documenter
Rédiger la notice d’un modèle pour celui qui le reprendra.
Analyse financière assistée par l’IA
Extraire les comptes vers un tableau, faire calculer les ratios sur trois exercices, contrôler chaque chiffre.
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Voir le coursLes outils et leur usage
| Outil | Ce qu’il fait | À savoir |
|---|---|---|
| Copilot dans Excel | Formules, tableaux croisés, graphiques, questions sur les données du classeur | Selon l’abonnement Microsoft 365 |
| Fonction COPILOT | Consigne et plage de cellules envoyées à un modèle, résultat dans la grille | Fonction en bêta, soumise à licence ; Microsoft indique que les données fournies ne servent pas à entraîner les modèles et déconseille son usage pour le reporting financier |
| Python dans Excel | Analyses statistiques et graphiques avancés dans le classeur | Disponible selon la version de Microsoft 365 |
| ChatGPT, Claude, Gemini | Écrire, expliquer et corriger des formules à partir d’une description | Préciser la langue d’Excel et les cellules |
Notre test : formules d’un Excel en français
Nous avons décrit à ChatGPT un tableau d’écarts budget/réel (unités et prix en colonnes B à E) et un emprunt (capital en H2, taux en H3, durée en H4), en précisant que notre Excel est en français.
Écarts et annuité
Ce que l’IA a produit
- Écart sur volume
=(D2-B2)*C2et écart sur prix=(E2-C2)*D2: justes. - Annuité
=-VPM(H3;H4;H2): nom français de la fonction, points-virgules, signe moins pour un résultat positif. Exemple donné de 23 097,48 MAD pour 100 000 MAD à 5 % sur 5 ans : juste.
Ce que notre contrôle a relevé
- Pas d’erreur sur ce cas simple. La consigne « Excel en français » a été décisive : sans elle, les assistants proposent souvent PMT et des virgules, qui ne fonctionnent pas dans un Excel français.
À retenir. donnez la langue d’Excel et les cellules ; testez la formule sur un cas connu.
Le prompt type pour une formule
Modéliser avec l’IA, sans perdre la logique
Un modèle financier tient par sa logique : hypothèses isolées, calculs traçables, contrôles d’équilibre. L’IA aide à écrire les formules et la notice ; elle ne sait pas quelles hypothèses sont raisonnables pour votre entreprise. Gardez trois règles : les calculs en formules natives, aucun chiffre en dur dans une formule, un onglet de contrôles (bilan équilibré, trésorerie cohérente).
Erreurs fréquentes
- Oublier la langue d’Excel. Une formule en anglais ne fonctionne pas dans un Excel français.
- Calculer avec une fonction d’IA. Le résultat peut changer d’un recalcul à l’autre ; un calcul financier doit être reproductible.
- Coller tout le classeur d’un client. On décrit la structure, pas les données nominatives.
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Ressource utile : le pack de prompts IA « Excel pour la finance ».
Questions fréquentes
Copilot dans Excel, c’est quoi ?
L’assistant d’IA de Microsoft intégré à Excel : il propose des formules, crée des tableaux croisés et des graphiques, et répond à des questions sur les données du classeur. Sa disponibilité dépend de l’abonnement Microsoft 365.
Qu’est-ce que la fonction COPILOT d’Excel ?
Une fonction de feuille de calcul qui envoie une consigne et une plage de cellules à un modèle d’IA et renvoie le résultat dans la grille. Microsoft la destine au texte (classer, résumer) et déconseille de s’en servir pour les calculs financiers.
ChatGPT peut-il écrire des formules Excel ?
Oui, et dans notre test, il a donné des formules justes pour un Excel en français, avec les noms français des fonctions et les points-virgules. Testez toujours la formule sur un cas dont vous connaissez le résultat.
Peut-on construire un modèle financier avec l’IA ?
L’IA aide à structurer les onglets, écrire les formules et documenter le modèle. La logique du modèle et les hypothèses restent à construire et à contrôler par le financier.
Termes liés
À lire aussi : IA et contrôle de gestion, les prompts ChatGPT pour l’analyse financière.
Sources
- Tests XELANC du 27 octobre 2026 : ChatGPT (OpenAI) utilisé sans compte sur chatgpt.com, modèle non affiché par l’interface ; cas fictifs, aucune donnée réelle de client. Les résultats d’un même prompt varient d’un jour et d’une version à l’autre.
- Microsoft, « Fonction COPILOT » (support Excel). support.microsoft.com
- Calcul de contrôle XELANC : 100 000 × 0,05 / (1 − 1,05−5) = 23 097,48.
Ce guide est revu chaque trimestre : les outils d’IA évoluent vite. Prochaine revue : janvier 2027.
Rachid ELMAATAOUI, fondateur de XELANC. Entrepreneur de la finance, il a fondé plusieurs cabinets de conseil en fusions-acquisitions et Financité Institute Group, siégé dans les équipes de direction de grands fonds d’investissement et structuré plusieurs fonds. Il a accompagné plusieurs milliers de financiers. Découvrir son parcours